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多元信托系列报导-靠信托照顾晚年 一举数得

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,解析个案-信托架构图 图/北富银提供

国人平均寿命已突破80岁,预计在2025年,台湾65岁以上的人口将占20%。然根据卫福部统计,国人健康平均余命却仅72.39岁,表示一般人老后无法自由行动及生活自理的平均年数高达8.5年;而85岁以上的长者,更出现「每五人即有一人」罹患失智症的情况,凸显长寿背后伴随而来的失能与失智风险,老年照护不容轻忽。

台北富邦银行信托业务处表示,每个人都会面临老后「生活照顾」及「财务管理」两大课题,而由专业人士而非家人来担任照顾者,已是普遍的认知。然而,高品质的照顾需要经济做后盾,除了生活及照护费用,老后的资产保护也是重点。

预先签订信托,将人为因素、财务变数的影响降至最低,是让养老无忧的最佳解方。北富银分析,除了财产赠与,退休信托规划的询问度也很高,平均年龄落在60岁区间,需求态样也很多元,有事先规划自身或配偶老后生活的照顾,也有轻微中风后寻求简单安全的资产管理模式,还有子女鼓励父母承作信托以预防诈骗,或是照顾者希望人财分离,将被照顾者的财产交付信托共同监管。财产安全了,就不会成为家人的负担。

信托的好处很多,重点在能延续委托人的意志:一、若委托人失智、丧失行为能力,仍可按信托合约将钱用于自身照护;二、财产交付信托,他人不能任意挪用,保障资产安全;三、可规划的给付项目多元,如:生活费、医疗及安养机构等皆可讨论四、给付内容由受托银行及信托监察人共同把关,专款专用。

此外,北富银更率先推出信托数位化托管机制,「一机在手,信托专户好透明」,不必苦等纸本对帐单,也不受地域限制,信托委托人和监察人可线上随时掌握信托执行情形:一、透过网路银行查询生活费、医疗、安养机构等费用给付状况。二、透动过行动银行APP,随时随地想查就查。三、帐户异动主动通知,财产管理透明。

北富银希望透过此机制,扭转民众过对于承作信托后需大费周章沟通和管理的误解,让信托的使用更亲民使捷,人人都能轻松入手,提高民众透过信托预先规划生活的意愿。

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    2022-05-01 00:12:09 

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