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解析新型套路!利用数字人民币诈骗和洗钱,多个犯罪团伙被抓捕

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  时代在进步,骗子们也在“与时俱进”。经过一轮又一轮大规模红包测试以及银行拉新活动,很多人对数字人民币已经不再感到陌生,这其中当然也包括一些骗子。近日,多地警方通报了不少利用数字人民币进行诈骗或洗钱的案件,以此提醒市民提高警惕。

  数字人民币是人民银行发行的数字形式的法定货币,具有可控匿名性。基于此,骗子以为利用数字人民币高隐蔽性的特征,就可以逃避公关机关的追查。其实不然,数字人民币的可控匿名性是以风险可控为前提的有限匿名,在保护合理的匿名需求同时,保持对犯罪行为的打击能力。等待骗子们的结局,终是天网恢恢疏而不漏。

  利用数字人民币洗钱、诈骗的惯用套路

  2021年9月中旬,屈某接到一个陌生电话称其网购的物品存在质量问题,准备以三倍的价格对其进行补偿。按照对方的提示,屈某被以“验证身份”的名义要求转账多笔,共计20余万元。直到这时,屈某才意识到自己上当受骗。

  河南省新密市公安局刑侦大队调查发现,多笔转账的款项最终都流向一个特定电子钱包。经过走访商业银行、金融机构、第三方支付结算公司,侦查员在郑州市公安局反诈中心的指导下,查明该电子钱包的资金是数字人民币。通过进一步分析,查到福建一嫌疑人林某。

  侦查员连夜前往福建省后,相继抓获林某等涉案嫌疑人11人。据了解,林某通过数字人民币的方式为藏匿在柬埔寨的诈骗团伙进行洗钱,并且和被抓获的其他人分工明确,有人负责售借数字人民币钱包和银行卡,有人负责转账操作。从组织形式来看,此案与通过买卖银行卡洗钱的流程一致,不同的是在具体操作手段上选择的是数字人民币。

  之所以是利用数字人民币洗钱,是因为林某的柬埔寨上线告诉她,数字人民币具有高隐蔽性的特点,建议找身边的人开通数字人民币钱包,探索用数字人民币洗钱。本以为就此可以逃避公关机关的查处,殊不知天网恢恢疏而不漏,林某等11人最终被抓捕归案。

  无独有偶。自数字人民币面世以来,骗子“与时俱进”地设计了各种各样的陷阱,最终达到诈骗的目地。在上述案例中,骗子以“网购补偿”为名诱惑受害人掉入骗局,而另一种较为常见的欺诈由头则是“冒充公检法,要求配合调查”。

  11月初,珠海市陈女士在家打扫卫生时接到一通陌生电话。对方自称是上海公安局反诈中心的郭警官,并语气严厉地表示,陈女士名下有张银行卡涉嫌洗黑钱,要对她进行逮捕。“这样吧,你先配合我们线上调查,查清楚了就撤销对你的逮捕。”听到郭警官提出的方案,早已慌了神的陈女士连忙答应。

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  陈女士按要求打开郭警官发来的“违法犯罪案件查询系统”网址,输入自己的身份信息后,立马弹出一张通缉令,自己的身份证号、姓名和照片都赫然其中,此时已完全相信对方的话。

  郭警官说,“现在唯一能证明你和这个犯罪团伙毫无瓜葛的办法,就是验证你的资产都是合法收入。”为了洗脱嫌疑,陈女士按照对方的要求提供了银行卡号、手机短信验证码、录制相关视频等以配合调查。过了好一会儿,陈女士才发现自己银行卡里的钱都没了,之前没留意到的短信原来写着“开通数字人民币”、“通过数字人民币兑出转账****元。”

  事实上,利用数字人民币进行欺诈和洗钱的案例并不仅仅局限于此,浙江省、四川省、海南省、广东省、河南省、山东省等地均有不少类似的案例发生。多地警方提醒,公检法工作人员不会通过电话、网络等途径进行办案,不会提供“安全账户”,更不会通过微信、QQ、传真等形式发逮捕证、传票等文书。凡是在电话中自称是“公检法”工作人员并要求配合转账的,一定是诈骗。

  可控匿名性:小额匿名、大额依法可溯

  数字人民币究竟是什么?数字人民币是人民银行发行的数字形式的法定货币,由指定运营机构参与运营,以广义账户体系为基础,支持银行账户松耦合功能,与实物人民币等价,具有价值特征和法偿性,支持可控匿名(匿名性)。

  有人认为数字人民币的匿名特性将导致数字人民币成为犯罪工具,而上述涉案嫌疑人也持有同样的心理,误认为利用数字人民币的匿名性就可以逃避公关机关的追查。实际上,并非如此。《中国数字人民币的研发进展白皮书》指出,数字人民币遵循“小额匿名、大额依法可溯”的原则,高度重视个人信息与隐私保护,充分考虑现有电子支付体系下业务风险特征及信息处理逻辑,满足公众对小额匿名支付服务需求。同时,防范数字人民币被用于电信诈骗、网络赌博、洗钱、逃税等违法犯罪行为,确保相关交易遵守反洗钱、反恐怖融资等要求。

  央行数字货币研究所所长穆长春表示,“可控匿名”作为数字人民币的一个重要特征,一方面体现了其M0的定位,保障公众合理的匿名交易和个人信息保护的需求;另一方面,也是防控和打击洗钱、恐怖融资、逃税等违法犯罪行为,维护金融安全的客观需要。

  数字人民币钱包按照客户身份识别强度分为不同的等级,指定运营机构根据客户身份识别强度对数字人民币钱包进行分类管理,根据实名强弱程度赋予各类钱包不同的单笔、单日交易及余额限额。最低权限钱包不要求提供身份信息,以体现匿名设计原则,但在此情况之下如何保持对洗钱等违法犯罪行为的能力呢?

  对此,穆长春解释称,“比如说经过大数据分析,所有的证据都显示某个用户在进行电信诈骗,我们并不知道这个人的真实身份,就把证据线索提交给有权机关,由执法部门依法去电信运营商、银行那里调取用户真实身份信息。这样,就实现一个平衡,在满足日常大多数人的合理匿名需求的同时,也能够保持对犯罪行为的打击能力。”

  穆长春表示,数字人民币如果匿名程度过高,也可能被犯罪分子盯上,变成黄赌毒等非法交易的工具。同时,数字人民币采取“小额匿名、大额可溯”的设计,也是希望让老百姓(603883,股吧)安心,如果发生利用数字人民币的电信诈骗,能够帮助老百姓把钱追回来,守护老百姓的财产安全。所以说,央行数字货币实现风险可控基础上的匿名是国际共识,为维护金融安全和稳定,各国中央银行、国际组织在探索央行数字货币的匿名特性时均将防范风险作为重要前提,对于无法满足反洗钱、反恐怖融资及反逃税等要求的设计将被一票否决。

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